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Abwärtstrend des Zinsniveaus macht Umschuldung für Kreditnehmer attraktiv.

Die Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank für die Entwicklung der Zinssätze und Volumina des Neugeschäfts der deutschen Banken von Konsumentenkredite an private Haushalte weist für den Zeitraum 2010 bis Mai 2013 einen kontinuierlichen Abwärtstrend auf. Im Juli 2010 lag der effektive Jahreszinssatz bei 7,10 %. In den Folgejahren sank der effektive Jahreszinssatz auf 7,07 % (Juli 2011) und 6,81 % (Juli 2012). Die aktuelle Statistik wertet die Daten bis zum Mai 2013 aus (Stand Juli 2013). Durchschnittlich 6,39 % effektiver Jahreszins wurden für Privatkredite im Mai 2013 veranschlagt. Wir gehen davon aus, dass sich der Abwärtstrend in den kommenden Sommermonaten fortsetzen wird.

Von der Veränderung der Kreditkonditionen profitiert der Verbraucher. Eine Refinanzierung bestehender Kreditverbindlichkeiten ist in Anbetracht der Entwicklung des effektiven Jahreszinssatzes sinnvoll. Unter Refinanzierung versteht der Volksmund eine Umschuldung. Eine Umschuldung dient zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten durch die Aufnahme eines neuen Kredits. Ein Umschuldungskredit - in manchen Fällen wird auch von Umschuldungsdarlehen gesprochen - bringt, wenn die Voraussetzungen stimmen, enorme Vorteile für den Kreditnehmer.

Mögliche Vorteile durch Umschuldung:

  • Inanspruchnahme eines günstigeren Zinsniveaus
  • Reduzierung der monatlichen Belastung
  • Reduzierung der Gesamtsumme der bestehenden Kreditverbindlichkeiten
  • Übersichtlichkeit der Kreditverbindlichkeiten durch Bündelung verschiedener Kredite

Die Dauer der Ablösung der Verbindlichkeiten hängt von der Laufzeit und der Höhe der Kreditsumme ab. In der Regel nimmt eine Umschuldung mehrere Jahre in Anspruch. Je nachdem, wer den Kreditantrag stellt, variieren die Konditionen für das Umschulden eines Kredits.

Umschuldung für Angestellte:

  • Angestellte können einen Kredit in der Höhe ihres 20-fachen Nettoeinkommens in Anspruch nehmen.
  • Einen Umschuldungskredit können in der Regel Angestellte, die älter als 20 Jahre sind, beantragen.
  • Kalkulieren Sie die monatlichen Raten nicht zu hoch. Nehmen Sie lieber eine längere Laufzeit in Anspruch. So bewahren Sie sich einen finanziellen Spielraum.

Umschuldung für Beamte:

  • Der Sonderstatus des Beamten-Arbeitsverhältnisses (Unkündbarkeit) ermöglicht eine besonders attraktive Form der Umschuldung.
  • Das sogenannte Beamtendarlehen kombiniert zwei Produkte, die bei der Umschuldung greifen. Die Zinsen des Umschuldungsdarlehens werden über ein tilgungsfreies Darlehen gezahlt. Dieses Darlehen bedient lediglich die Zinsverbindlichkeiten. Die Kreditsumme wird über eine Kapitallebensversicherung, die bei Kreditbeantragung abgeschlossen wird, abgelöst. Diese Form der Umschuldung garantiert niedrige Zinsen und eine zusätzliche Absicherung der Familie durch die abgeschlossene Kapitallebensversicherung.

Umschuldung für Rentner:

  • Einige Banken und Finanzdienstleistern bieten mittlerweile auch Umschuldung für Rentner an.
  • Gerade Angebote im Internet ermöglichen über einen Online-Kredit Umschuldung für Rentner.

Umschuldung für Selbstständige:

  • Auch für Selbstständige ist es einfacher geworden, ein Umschuldungsdarlehen in Anspruch zu nehmen.
  • Selbstständige profitieren von dem wachsenden Finanzmarkt im Internet.
  • Der genaue Kreditrahmen hängt an der individuellen Finanzsituation des Kreditantragstellers.

Umschuldung für Studenten:

  • Nur wenige Banken bieten Umschuldung für Studenten an.
  • Für Studenten werden in der Regel nur geringe Kreditsummen angeboten.
  • Auch für Studenten erhöht sich durch das wachsende Angebot von Online-Krediten die Wahrscheinlichkeit für die Bewilligung eines Umschuldungskredites.
  • Für Studenten lohnt sich eine Umschuldung besonders zur Ablösung eines Dispokredits.

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